"Finanztest": Immobiliendarlehen so günstig wie lange nicht

Immobiliendarlehen so günstig wie lange nicht

17.02.2009, 15:53 Uhr | bab

Immobiliendarlehen sind zurzeit günstig (Foto: Archiv)Der Bau oder der Kauf einer Immobilie ist durch die Finanzkrise laut Stiftung Warentest so attraktiv wie lange nicht. Einzelne Immobiliendarlehen sind bereits für Zinssätze knapp unter vier Prozent zu haben, wie die Stiftung in der neuen Ausgabe ihrer Zeitschrift "Finanztest" (Ausgabe 3/2009) berichtet. Sogar mit einer Zinsbindung von 20 Jahren gibt es demnach viele Angebote für Zinssätze unter fünf Prozent.

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Bis zu 87.000 Euro Unterschied

Im Gefolge der Finanzkrise seien die Kreditzinsen im Durchschnitt um fast einen Prozentpunkt gefallen. Die besten Konditionen stammen dabei nicht von Direktbanken oder Kreditvermittlern, sondern überwiegend von regionalen Sparkassen oder Genossenschaftsbanken. Zugleich sei der Vergleich von Kreditangeboten selten so lohnend gewesen wie derzeit: Bei einem Darlehen über 160.000 Euro mit einer Zinsbindung von 20 Jahren mussten beim teuersten Anbieter rund 87.000 Euro mehr Zinsen gezahlt werden als beim billigsten.

Angebote werden flexibler

Zugleich seien Immobiliendarlehen heute so flexibel wie nie. Die meisten Banken bieten demnach inzwischen auch Kredite an, die nicht über die gesamte Zeit der Zinsbindung in starren Raten zurückgezahlt werden müssen. Meist gibt es nun auch die Möglichkeit, über Sondertilgungen auf einen Schlag einen größeren Teil des Kredits abzutragen. Auch ein Wechsel der Rate während der Zinsbindung ist demnach inzwischen bei den meisten Banken ohne Aufpreis möglich.

Mehrere Angebote einholen

Die Stiftung empfiehlt, sich von mehreren günstigen Instituten Angebote erstellen zu lassen. Die niedrigen Zinsen sollten mindestens 10 Jahre garantiert sein, noch besser aber 15 oder 20 Jahre - das sei zwar etwas teurer, aber sicherer. Wichtig sei auch, sich von der Bank einen langfristigen Finanzierungsplan erstellen zu lassen. Das Institut sollte für die Phase nach dem Ende der Zinsbindung mit einem Anschlusskredit von mindestens 7 Prozent kalkulieren. So ließen sich mögliche Zinsrisiken erkennen

Vorsicht bei Wohn-Riester

Genau hinzusehen empfiehlt "Finanztest" bei den neuen Wohn-Riester-Darlehen. Diese werden wie eine Riester-Rente staatlich gefördert. Die Förderung könne sich auf bis zu 50.000 Euro summieren. Allerdings seien bisher nur wenige Angebote der Ende vergangenen Jahres gestarteten Riester-Variante am Markt und die verfügbaren böten zudem oft nicht die besten Zinskonditionen. Teils könnten Riester-Darlehen trotz Förderung am Ende teurer werden als ein ungeförderter Kredit.

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89 Institute im Test

"Finanztest" wertete für die Untersuchung die Konditionen von 89 Banken, Bausparkassen, Versicherern und Vermittlungsgesellschaften aus. Wegen der Finanzkrise haben die Zentralbanken die Leitzinsen deutlich gesenkt und viele Banken nachgezogen. Die Banken sind zudem in unsicheren Zeiten auf der Suche nach verlässlichen Schuldnern. Schwerer haben es laut "Finanztest" dagegen derzeit Bauherren mit nur wenig Eigenkapital.

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Quelle: dpa-tmn , AFP