Drucken
09.01.2012, 11:38 Uhr | Financial Times Deutschland
Wer sein Baudarlehen nicht mehr abzahlen kann, dem hilft die Bank - schon aus Eigeninteresse. Die Möglichkeiten sind vielfältig.
Wenn Hausbesitzer wegen Scheidung, Krankheit oder Arbeitslosigkeit ihren Baukredit nur noch mit Mühe bedienen können, sollten sie frühzeitig Alarm schlagen. "Je eher man sich seinem Finanzberater anvertraut oder das offene Gespräch mit dem Kreditinstitut sucht, desto mehr Zeit bleibt, einen Ausweg aus der Situation zu finden", sagt ein Sprecher der Bausparkasse Schwäbisch Hall.
Auch Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsvermittlers Baufi24, rät, frühzeitig und von sich aus auf das finanzierende Kreditinstitut zuzugehen. "Diese lassen sich oft auf etwa drei bis sechs Monate Tilgungsaussetzung ein", sagt er.
Eine weitere Möglichkeit ist, zu prüfen, ob es der Vertrag erlaubt, die Tilgung etwa von zwei auf ein Prozent zu senken. "Bei einem Kredit von 120.000 Euro wäre das eine um 200 Euro geringere Tilgungsrate im Monat", sagt Scharfenorth. Die Option, den Tilgungssatz zwei- bis dreimal während der Laufzeit zu wechseln, ist in vielen Kreditverträgen standardmäßig enthalten.
Finden Sie den günstigsten Stromanbieter aus Ihrer Region. Daten eingeben und vergleichen.
Im Rahmen eines Bausparvertrags bieten einige Anbieter auch ein Tilgungszuschuss-Darlehen an. "Dabei leistet die Bausparkasse einen Zuschuss zu der Rate", sagt der Schwäbisch-Hall-Sprecher. Hat der Kunde etwa eine monatliche Belastung von 300 Euro, zahlt er nur noch 200 Euro, den Rest übernimmt die Bausparkasse. Der Zuschuss kostet aber auch Darlehenszinsen.
"Das Zuschuss-Darlehen ist eine Alternative für Fälle, in denen eine Tilgungsherabsetzung nicht möglich ist", sagt der Sprecher. In der Regel lasse sich fast immer eine Lösung finden. "Weil Banken und Bausparkassen Kredit- und keine Verwertungsinstitute sind, ist eine geplatzte Baufinanzierung meist auch für sie ein schlechtes Geschäft", sagt er.
Das glaubt auch Scharfenorth von Baufi24. "Grundsätzlich ist kein Kreditinstitut am Ausfall eines Darlehens interessiert", sagt er. "Handelt der Kunde jedoch nicht, dann setzt sich ein Prozess in Gang, der irgendwann nicht mehr aufzuhalten ist und häufig in einer Zwangsversteigerung endet."
Christel Ehrhardt von der Schuldnerhilfe Köln rät Hauseigentümern, sich vor dem Besuch bei der Bank erst mal einen Schlachtplan auszuarbeiten. "Es ist wichtig, konkrete Vorschläge zur Bewältigung der Situation parat zu haben", sagt sie. Für einige Hausbauer kann auch eine Umschuldung des Darlehens sinnvoll sein.
Wir präsentieren in unserem großen Energiespecial die wichtigsten Infos zu Strom und Gas im Haushalt. Strompreise
Diese Option sei als sehr teuer verschrien, sagt Ehrhardt. "Wenn der Kredit aber zu einer Zeit abgeschlossen wurde, in der die Zinsen hoch waren, kann eine Umschuldung angesichts des gesunkenen Leitzinses durchaus vorteilhaft sein", sagt sie.
Auch ein Blick in den Versicherungsordner kann helfen. Viele Banken verkaufen ihren Kreditnehmern mit dem Darlehen eine Restschuldversicherung. Diese Policen springen ein, wenn der Versicherte arbeitsunfähig wird, seinen Job verliert oder stirbt. Bei Arbeitslosigkeit sind die Leistungen aber oft zeitlich begrenzt.
Auf staatliche Unterstützung können Hauseigentümer kaum hoffen. Bei Arbeitslosigkeit übernimmt das Jobcenter zwar Zinszahlungen, nicht aber die Tilgung der eigentlichen Kreditsumme. Kann der Besitzer das Haus trotz aller Bemühungen nicht halten, rät Ehrhardt dazu, den Verkauf rechtzeitig selbst in die Hand zu nehmen. "Das ist meist zehnmal besser als eine Zwangsversteigerung", sagt sie.
Der Newsletter bietet Ihnen die wichtigsten Meldungen aus der Welt von Wirtschaft und Geldanlage werktags kostenlos per E-Mail. Jetzt abonnieren!
Quelle: Financial Times Deutschland
(35)
Ratsuchender schrieb:
am 19. Januar 2012 um 23:18:58
(0) 
(0)
Hauskredit und Wulff?
Wie soll Wulff denn dazu was sagen können? Der wird kaum solche Probleme haben und sowas auch nicht kennen.
Letzendlich wird der Traum vom eigenen Haus oft geträumt, aber die allermeisten können sich das gar nicht leisten. Oder gehen Verpflichtungen bis an die Grenze des Wahnsinns ein, so dass ein menschenwürdiges Leben für diesen Traum auf der Strecke bleibt. Und dann kommen beim kleinsten Problem die große Nöte. Dann wären viele lieber Mieter geblieben, zurück geht dann aber nicht meh
mehr
Kommentar melden
Rudi schrieb:
am 19. Januar 2012 um 23:12:25
(0) (0)
Traum vom Haus
Die vielen negativen Erfahren mit den Finanzierungen sind bedenklich (die mit Anspielung auf Wulff einfach nur dämlich und
primitiv!). Wer mit seinem Berater bei seiner Hausbank (und nicht bei der "billigsten" und "günstigsten" Online-Bank!) offen und ehrlich seinen Traum vom Haus finanziell geplant hat, hat normalerweise später keine Probleme. Verhängnisvoll sind meistens völlig falsch und viel zu hoch eingeplante Eigenleistungen, die sollte man ganz rauslassen, dafür lieber bar
mehr
Kommentar melden
Häuslebauer schrieb:
am 19. Januar 2012 um 23:04:34
(2) (0)
Finanzkrise
So'n Quatsch, mit dem Wechseln des Tilgungssatzes ändert sich auch immer die Laufzeit. Unter 1 % geht nicht mehr, bei den
heutigen niedrigen Zinsen kommen da Laufzeiten mit Gesamtkosten raus, dass einem schwarz vor Augen wird. Das hat mit den Bankern nichts zu tun, das ist reine Mathematik.
mehr
Kommentar melden
Bitte füllen Sie alle Felder aus.
Sie sind der Meinung, dass dieser Kommentar anstößige Inhalte enthält.
Die neue Frühlingskollektion von Topmarken: tolle Schuhe, Mode u.v.m. - Versand gratis. mehr
Extravagante und schicke Damen-
mode für die neue Saison: jetzt online bestellen. von WENZ
Tolle Kurven perfekt in Szene gesetzt: zauberhafte Damenmode bis Größe 60. zum XXL-Special
Der Internetpionier verkauft Anteile an Alibaba. zum Video
Das Wichtigste über den Immobilienmarkt in Ihrem Bundesland. Immobilienmarkt
