Sie sind hier: Home > Wirtschaft > Versicherungen >

Hausratversicherungen - Vorsicht vor Unterversicherung

...

Drucken

1 Kommentare

Hausrat nicht zu gering versichern

19.03.2010, 15:49 Uhr | dpa-tmn, t-online.de

Hausratversicherung: Manche Wohnung mit teuren Designermöbel ist unterversichert (Foto: imago)

Schnell ist es passiert: Der Fernseher hat einen Kurzschluss und setzt die ganze Wohnung in Brand. Hab und Gut verwandeln sich in Asche. Zumindest den finanziellen Schaden kann eine Hausratversicherung regulieren. Eine böse Überraschung droht, wenn die Wohnung unterversichert ist.

Versicherte unterschätzen Wert vom Hausrat

"Das kann passieren, wenn der Versicherungswert niedriger ist als die Versicherungssumme", erklärt Sascha Straub von der Verbraucherzentrale Bayern in München. Wenn sich etwa der tatsächliche Wert des Hausrates auf 50.000 Euro beläuft, aber lediglich eine Summe von 40.000 Euro versichert ist, erhält der Geschädigte nur 80 Prozent der Kosten. Eine Unterversicherung ergibt sich meist mit der Zeit, wenn der Versicherte es versäumt, die Versicherung über neuen, höherwertigen Hausrat zu informieren.

Hausrat alle zwei Jahre überprüfen

"Hat man einmal eine Hausratversicherung abgeschlossen, kümmert man sich nicht mehr darum", sagt Christian Lübke vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GdV) in Berlin. "Im Laufe der Jahre tauscht man jedoch den alten Röhrenfernseher gegen ein Plasma-Gerät oder kauft sich eine teure Sitzgarnitur." Versicherungsexperten raten, alle zwei Jahre den Wert des Hausrates zu überprüfen und Änderungen der Versicherung mitzuteilen.

Bei Verträgen auf Unterversicherungsverzicht achten

Auf der sicheren Seite ist, wer im Vertrag die Klausel "Unterversicherungsverzicht" vereinbart hat. Das bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall nichts von der Entschädigung abzieht - egal wie viel der Hausrat aktuell wert ist. Solche Verträge beinhalten in der Regel die Vereinbarung, dass der Wert des Hauses pauschal berechnet wird. Meist werden 600 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche angesetzt. Bei einer Wohnung mit einer Fläche von 80 Quadratmetern beträgt die Versicherungssumme also 52.000 Euro. Der Unterversicherungsverzicht ist aber nicht in allen Pauschalverträgen verankert. Daher sollte der Vertrag besonders auf diese Klausel hin überprüft werden.

Tücken bei Pauschalversicherung

Doch auch diese Art der Hausratversicherung kann ihre Tücken haben: "Gerade in Großstädten und auf dem Dorf komme ich mit dieser Formel nicht hin," erläutert Thorsten Rudnik vom Bund der Versicherten (BdV). Wer zum Beispiel ein riesiges Haus mit nur wenig Hausrat besitzt, zahle bei der Pauschalisierung zu viel. Hortet jemand dagegen in einer kleinen Wohnung teure Möbel oder Schmuck, könne die Versicherungssumme den Schaden unter Umständen nicht abdecken.

Versicherte sollten Wert aller Gegenstände aufschreiben

Rudnik rät daher, die Versicherungssumme selbst zu ermitteln und den Neuwert aller Gegenstände im Haus aufzuschreiben. "Dabei kommt es auf ein paar hundert Euro nicht an, die Größenordnung muss stimmen", erklärt Rudnik. Nützlicher Nebeneffekt: Eine vollständige Liste des Hausrates hilft im Schadensfall auch, sich an alles zu erinnern, was sich über die Jahre angesammelt hat.

Kopien an feuersicherem Ort aufbewahren

Ebenso hilfreich ist es, Kopien von Kassenbelegen oder am besten gleich Fotos der ganzen Wohnung feuersicher oder an einem anderen Ort aufzubewahren. "Auch bei einem Schaden sollte man alles dokumentieren", rät Rudnik. Dabei helfen Fotos, Videos und Zeugen. Dank der Belege kann der Geschädigte den Schaden genau belegen. Fehlen die Belege kann es mit der Versicherung Ärger geben und der Versicherte erlebt bei der Schadensregulierung eine böse Überraschung.

Im Konfliktfall entscheidet ein Obmann

Wichtig sei außerdem: "Die Sachen niemals entsorgen, bevor sich der Versicherer ein Bild vom Schaden gemacht hat", so Rudnik. Im Konfliktfall können sowohl der Versicherte als auch die Versicherung Sachverständige einsetzen, welche die Höhe des Schadens überprüfen. Bei strittigen Ergebnissen der Gutachten entscheidet ein Obmann.

Versicherung zahlt Wiederbeschaffungswert

Die Versicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert der Gegenstände. "Anders als bei der Haftpflichtversicherung wird hier der Neuwert und nicht der Zeitwert ersetzt", erläutert Straub. Der Neuwert ist jedoch nicht gleichbedeutend mit dem Kaufpreis: Der Versicherte erhält so viel Geld, dass er einen gleichwertigen Gegenstand zu aktuellen Preisen erwerben kann.

Wertsachen nur bis zu einer Grenze versichert

Vorsicht ist bei Wertsachen geboten. Sie werden über die Standardpolice meist nur bis zu einem bestimmten Betrag versichert. Wird beispielsweise Geld nicht im Tresor aufbewahrt, ist eine Entschädigung laut Verbraucherzentrale Niedersachsen in der Regel auf 1000 Euro beschränkt. Das Limit für Sparbücher, Urkunden oder sonstige Wertpapiere liegt meist bei 2500 Euro, so die Verbraucherschützer.

dpa-tmn, t-online.de

Versenden

An die Redaktion

Leserbrief schreiben

Für Kritik oder Anregungen füllen Sie bitte die nachfolgenden Felder aus.
Damit wir antworten können, geben Sie bitte Ihre Adresse an.

Name

E-Mail

Betreff

Nachricht

Wählen Sie aus dem Pull-Down-Menü Ihren gewünschten Ansprechpartner aus. Vielen Dank für Ihre Mitteilung.

Diese Mail an

schließen

Kommentare (1)

zum Forum

Thema: "Hausratversicherungen - Vorsicht vor Unterversicherung"

Fehlerteufel schrieb: am 14. April 2010 um 13:18:18
(0) (0) Hausrat
...versuche es noch einmal..... es ist NICHT wenn der versicherungswert niedriger ist, sondern UMGEKEHRT. sprich....wenn die summe niedriger ist als der wert. danke.
mehr Kommentar melden